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第1866章 别和天斗（第4页）

“这还只是交易担保模式下的沉淀，如果，”他加重了语气，“如果未来，支付账户不再仅仅是交易的中间站，而变成一个可以主动管理的电子钱包？甚至，更进一步呢？”

郭铿捏着本要扔掉的冰淇淋盒的手指微微收紧，塑料盒壁发出轻微的“嘎吱”声。

一阵凉意，并非来自手中，缓缓爬上脊背。他沉默了几秒，声音压得更低，语速却不由自主加快。

“你的意思是，从解决电商信任问题的工具，演变成一个……数字金融的超级入口？通过高频的支付场景，积累海量的用户和数据，然后向理财、信贷、保险、甚至征信这些低频但高价值的传统金融领域渗透？构建一个生态闭环，把用户牢牢锁在里面？”

“不止。”李乐摇头，目光锐利如刀，“如果继续发展下去，这个工具的性质就会发生蜕变。不要过高估计人心的贪婪，但也不要低估资本和模式自身演化的惯性。贪婪最好的抓手，往往就是那些已经汇聚起来、并且看似‘闲置’的巨大资源。”

郭铿瞬间明悟，脱口而出，“你是说……货币基金？理财通道？”

李乐的声音在儿童乐园变幻的音乐声里显得有些模糊。

“当它成功地将支付账户与货币基金打通，让用户能像存零钱一样，随时把钱放进去，享受比银行活期高得多的收益，随时又能用于消费支付，这叫什么？这叫活期存款的替代品。”

“当它利用积累的消费数据、支付流水，建立起一套自己的信用评分模型，开始向平台上的小微商家、甚至个人消费者发放小额贷款，这冲击的是谁？是银行的零售信贷业务，特别是小微贷和消费贷。”

“当它利用沉淀资金的规模优势，在银行间市场运作，赚取利差，或者代理销售保险、理财产品，这又动了谁的蛋糕？”

“当它利用规模优势，资金存量，推出各种金融产品，叠加杠杆，乃至上市，撬动起来的资本的规模，还是仅仅是支付手续费那点市场吗？”

听到这儿，郭铿感到喉咙有些发干。

半晌，他才从牙缝里挤出几个字，“这……这尼玛是要疯？“

“疯？”李乐耸耸肩，“路是一步步走出来的，局也是一点点布下的。未必一开始就想得这么远、这么深。有些事儿，走到那一步，是无数个技术迭代、用户习惯变迁、监管滞后、资本逐利和路径依赖的变量，堆积、发酵、最终引爆的结果。模式本身，会催生出超越最初设想的巨大动能。”

“身在其中也未必能全然看清。毕竟赵匡胤一开始，大概也没想过一定要黄袍加身。有些事，是时势使然，也是人心、人性、利益的复杂合力。”

郭铿消化着李乐话里的深意。儿童乐园的喧闹声似乎被一层无形的膜隔开了，那些孩子的尖叫、家长的呼唤、卡通音乐的叮咚声，变得遥远而不真实。

他脑海里快速闪过支付鸨近两年的扩张动作，那些看似不起眼的业务延伸，那些与银行若即若离的合作与博弈……如果沿着李乐指出的方向去想......

“那……”郭铿抬起头，看向李乐，眼神复杂，“你的意思呢？景东这边，我们怎么表态？这支付牌照，拿，还是不拿？怎么拿？”

李乐没有立刻回答。他看着沙池里，李笙不知从哪里“缴获”了一个红色的大铲子，正雄赳赳气昂昂地“指挥”李椽和另外两个小男孩一起挖一条“超级大河”，小脸上满是汗水和沙子，却兴致勃勃。

李椽则安静地在一旁配合，用小桶运沙。

“牌照，肯定要拿。”李乐终于开口，声音平稳而坚定，“现在是百舸争流，千帆竞渡。都在抢跑，都在先上车，后补票。你不做，别人也在做，球球的财通，不也上线了？还有快钱、易宝，一堆大大小小的公司在盯着这块肥肉。这是趋势，挡不住。支付是电商乃至未来线上生态的咽喉，命脉不能捏在别人手里。”

“尤其对景东这种自营物流、强调体验的b2c模式来说，支付环节的流畅和信任至关重要。”

“但是，”他话锋一转，眼神变得深沉，“凡事往最坏处想，往最好处努力。拿着工具的人，最后别反过来，成了别人的工具，或者被工具反噬。”

“牌照是准入证，也是紧箍咒。怎么拿，用什么主体拿，股权结构怎么设计，业务边界怎么划，跟银行的关系怎么处，未来可能的监管风险怎么规避……这里面，要想的东西太多了。”

“既要能抓住机遇，乘势而上，又要系好安全带，别一脚油门冲下悬崖。这东西，是信任，也是风险。水能载舟，亦能覆舟。尤其是当这水，是你自己蓄起来的时候。”

“还有，得让老刘知道，时势造人，人不能和天斗。”

郭铿若有所思地点点头。他明白李乐的意思。既要积极布局，不能错过这波支付的浪潮，又必须保持清醒，警惕其中潜藏的政策风险、金融风险和巨大的不确定性。

尤其是李乐描绘的那种“数字金融超级平台”的远景，固然诱人，但每一步都如履薄冰，动辄得咎。毕竟，有些领域的水，太深了。

还想再问问李乐对具体路径的看法，比如是以富乐投资的名义参与，还是扶持景东独立申请，或者是另起炉灶，以及如何平衡与现有银行体系的关系……

就在他组织语言的当口，沙池那边，忽然传来李笙一声又脆又亮的叫喊，带着明显的愤怒和不许反驳的霸道：

“不准抢他的玩具！那是他的大铲子！！”

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